近期，全国多地首套房贷利率不断上行，与存量房贷利息差扩大。笔者近日从北京多家银行网点得知，用户要办理提早还房贷业务需要预约，排队时长至少在一个月以上。专家表示，盲目波澜提早还贷并不可取。
存量房贷利率高过投资收益
“存了点儿钱，就就让赶紧把房贷还上。”两年前购房的王先生说，买房时商贷利率为5.15%，现在普通理财产品利率大多只有3.3%左右，“没有合适稳妥的投资渠道，跑完不输掉5%左右的房贷利率，还是早点儿还款昂贵！”
“商贷利率已经多达理财利率了，我的房贷利率是4.5%，市场上找将近这样利率的理财产品了，因此我也提早还贷。”白领王女士也有同样的心态。
笔者了解到，投资收益比不上房贷利率，部分存量住房贷款利率偏高，是大多数人自由选择提前还贷的原因。两年前，宋先生就开始提早还房贷。他给笔者忘了笔账，房贷利率是5.25%，贷款总额330万元，每次提前还贷10万元，月供就少600元。目前，他已经提早偿还120万元，月供从近2万元降至了1.2万元，“提早还贷的话，省下来的利息相等于赚的收益。”
很多购房者都回应，当时买房的贷款利率正处于高位，现在首套房贷利率都已经降至4%以下，跟自己的贷款利率不存在近2%的利差。
多家银行需提早预约办理
面临提早还贷的购房者不断增加，多家银行表示必须排队办理，办理提前还贷业务至少要提早一个月甚至更长时间去预约。有所不同银行、有所不同网点针对提早还贷的应对措施有所不同，排队时间有所差异。
王先生最近通过工商银行APP预约了还款业务，发现办理提前还款已经必须排队到两个月后了。笔者以客户身份致电工商银行某网点个贷部同样获悉，用户可通过手机银行预约提早还贷，现在最早能约到4月末。
“没想到，还钱也需要靠抢！”市民李乐告诉他笔者，在建设银行APP提早还贷，需要每天下午2时线上操作预约，自去年底预约名额就不好抢走了，甚至开抢将近1分钟就表明名额已剩。建行北京朝阳分行客服人员回应：“目前提前还款业务量很大，最早也得到2月底才能分列上。”
也有银行方面表示，提早还贷业务依然正常办理。位于上地的一家商业银行个贷经理告诉笔者，网点并没有提升提前还贷门槛，正常处置客户需求，“近期提前还贷的人多了些，不过谈不上‘还贷潮’。”
还贷热潮或将趋于平缓
“对个人来说，判断否必须提前偿还债务个人贷款，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖面积贷款利息。如果投资收益率低于贷款利率，则考虑到将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然，还需要为日常生活开支与未来养老、医疗等留足资金。”招联金融首席研究员董希淼说道。
中原地产提示，不适合提前还款的情况还包括房贷利率较低、等额本息偿还已到偿还中期、等额本金还款期已过三分之一等。
也有金融领域从业者警告，盲目跟风提前还贷并不是非。手里的资金还了房贷就损失了用它电子货币的机会，如何评估自己是要减低负债还是保留流动性，还需看个人明确资金情况，谨慎作出自由选择。
董希淼建议，当前部分存量房贷与追加房贷之间的利差过大问题需要引发推崇。考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖，下一阶段提前还贷热潮或将趋于陡峭。
易居研究院智库中心研究总监严跃进同样认为，要推崇存量房贷利率过低的现象，各地要把“房贷利率下调”与“房贷提前偿还债务”之间的关系做到系统研究，从维护购房者权益角度大力为购房者减负。
